Библиотека-брокера.рф
Презентация к встрече 25.01.2024г.
-
Материнский капитал. Неожиданные способы применения - Вторичка без ПВ. Повторенье-мать ученья или может быть будет что-то новенькое?
- ИЖС. Важное про стройку.
- Уступка ипотеки. Лизинг. Рассрочка.
- Курс "Крутой ипотечный брокер" и сама Библиотека-брокера.рф
- На чем зарабатывает брокер?
Материнский капитал.
Неожиданные способы применения
Неожиданные способы применения
Базовые варианты применения
- В первоначальный взнос
- Полностью, если средств материнского капитала хватает.
- С добавлением собственных средств, если средств материнского капитала не хватает
- Страницу с Субсидиями в Библиотеке можно посмотреть тут. В карточках каждого банка есть подробная информация по тому, как можно применять средства материнского капитала и нужно ли добавлять собственные средства.
- В досрочные погашения
- В полное досрочное погашение.
- В частично-досрочное погашение. В этом случае, в банке обязательно нужно писать заявление об уменьшении срока кредита, если Заемщик хочет сократить срок, а не размер ежемесячного платежа, так как в банках автоматически происходит уменьшение размера ежемесячного платежа
Материнский капитал.
Неожиданные способы применения
Неожиданные способы применения
Нестандартные варианты применения
- Для улучшения качества кредитной истории
- Если у Заемщика качество кредитной истории грустное, то есть рейтинг менее 400 баллов (но не банкротная КИ и без жестких текущих просрочек), то можно условно нарастить рейтинг с помощью материнского капитала.
- Схема кратко. Банк ПримСоцБанк. Ипотека только на средства материнского капитала + иные субсидии (если есть). То есть можно реально купить недвижимость в ипотеку ПримСоцБанка имея только субсидии, как вместе так и по-отдельности со средствами МСК.
- Заемщик получает ипотечный кредит на сумму средств МСК + субсидии (если есть). Далее неспешно, в течении 2-4 месяцев переводит денежные средства банку из СФР (если речь идет о средствах МСК), а пока он переводит деньги в банк, он исправно (без просрочек и иных косяков) платит ипотечный кредита на сумму, равную сумме средств МСК + % и таким образом его кредитный рейтинг подрастает.
- В первоначальный взнос при строительстве дома в ипотеку
- Сейчас уже реально можно использовать средства материнского капитала в первоначальный взнос при строительстве дома не дожидаясь того, когда ребенку исполнится три года.
- Будет ждать подрядчик, банк не авансирует. С продавцом земельного участка средствами МСК по закону рассчитаться нельзя, а это значит, что и в первоначальный взнос при покупке ЗУ и одновременном строительстве, продавцу ЗУ его часть ПВ нужно предоставить наличными.
Материнский капитал.
Неожиданные способы применения
Неожиданные способы применения
Нестандартные варианты применения
- Купить квартиру у отца детей
- Законом разрешена возможность купить на средства МСК недвижимость у родственников (родители/братья/сестры), и в том числе родителей совместных детей, благодаря которым право на МСК и возникло
- Если супругам, которые хотят применить средства МСК при выкупе квартиры у одного из них при режиме совместной собственности, в перечислении средств МСК могут отказать, так как такая схема вывода средств материнского капитала может быть сочтена мошеннической. То покупка квартиры у бывшего или гражданского (по факту просто вместе живут) супруга или просто отца детей с привлечением средств материнского капитала вполне возможно. СФР денежные средства переводит. Важно! Доли детям должны быть обязательно выделены
- Хвостики январские
- Хвостики январские. Что это значит? Это значит, что проводя сделку по покупке объектов недвижимости с применением средств МСК на стыке января/февраля, то есть в момент индексации средств МСК (пока индексация каждое первое февраля), можно индексированную часть средств МСК сохранить и использовать в будущем на детей.
- Как вы видите, в этом году индексация от 44т.р. и до 58т.р., хороший хвостик? Верно?
- Схема простая, запрашиваете справку об остатке средств материнского капитала. Указываете текущую сумму в договоре приобретения (ДДУ/ДУПТ/ДКП/ДПодряда) и проводите сделку во второй половине января. После того, как переход права будет зарегистрирован, полный пакет документов отправляете в СФР уже после 01.02., когда вы точно увидели индексацию и вуаля, СФР переведет продавцу/подрядчику сумму средств, указанную в договоре, а индексированный хвостик останется у покупателя
Вторичка без первоначального взноса
Повторенье - мать ученья. Или может быть будет что-то новенькое?
- ЗавышениеЭто та программа, которую используют в тех случаях, когда нет первоначального взноса. Конечно такая программа не совсем правильная с точки зрения закона, но тем не менее она имеет место быть. Как правило ее используют в тех банках, где ПВ можно полностью передать по расписке. Недостатки этой программы - высокая ставка и большая сумма кредита приводят к большему размеру ежемесячного платежа. Также, такая квартира может не пройти по отчету об оценке и можно получить срез по сумме кредита. В банках Правило толерантности до 5-10%, если сумма больше рыночной на этот процент, то как правило идет срез по сумме.
Помимо этого, для продавца недвижимости - это конечно тоже риск. Поэтому в таких сделках, продавца страхуют двойными расписками. - МСК + завышениеТогда, когда есть средства материнского капитала и нет наличных, люди как правило используют средства МСК в ПВ и договариваются о том, что недостающий хвостик проведут по расписке. По сути тоже завышение, что и описанное ранее.
Схема идентичная. Только сумма завышения будет меньше. Тут шансы поймать срез по сумме ниже, так как сумма завышения скорее всего будет меньше. - ВТБОчень большому списку сотрудников некоторых организаций, таких как МВД/Росгвардия/МЧС/ФССП/ФСИН и так далее (полный список смотри тут), банк дает возможность взять ипотеку без первоначального взноса.
Срок действия программы до 31.03.2024г.
По сути, для того, чтобы ею воспользоваться, необходимо быть сотрудником одной из организаций из списка и получать заработную плату, как минимум один месяц на карту ВТБ. Можно только квартиры и только вторичка, как от застройщика, так и от физического лица. Ставка базовая рыночная на вторичку.Немного отличается от размера ПВ (то есть от его фактического наличия) и от применения какого-либо дисконта (например, партнера) - ПримСоцБанкПокупка земельного участка без первоначального взноса.
Ставка базовая, как на вторичку.
При сумме кредита до 2-х млн.р, первоначальный взнос не требуется.
Приобретаемый ЗУ уйдет банку в залог.
Эта программа выгодна тем, что- срок кредита 10-ть лет, то есть больше стандартного по потребительскому кредиту;
- не нужно вытаскивать денежные средства из оборота;
- страхование ипотечное, а не как у потребительского кредита, то есть сумма страховки существенно меньше, чем если брать эту же сумму в потребительский кредит.
| Ипотека на ИЖС На сегодняшний день возможно это самая актуальная программа. Благодаря банкам, которые работают практически по всей территории России, теперь можно построить дом, а не купить квартиру. Простые расчеты показывают, что строительство квадратного метра дома гораздо выгоднее покупки квадратного метра квартиры. Более того в одном и том же бюджете, квадратных метров можно построить больше, чем купить. Что сегодня актуально в ИЖС. Это то, что можно строить абсолютно разным способом. От строительства собственными силами (хозспособом), до строительства силами подрядных организаций и в том числе одновременно двумя этими способами. Можно даже без залога и поручителей. Можно строить на арендуемой у государства земле или купить у продавца, который взял ее в аренду у государства. Помимо этого, строить можно по разным ипотечным программам, таким как - Семейная ипотека (она же детская), Господдержка 2020 (она же льготная), Сельская ипотека, Дальневосточная ипотека, Арктическая ипотека, IT - ипотека и сама Базовая ИЖС. От выбора ипотечной программы зависит и ставка. Сегодня ставка варьируется от 0,1% до 18% В ряде банков можно применить Комбо-ипотеку, если сумма в кредит нужна больше, чем положено по программе. В банке Дом.рф можно купить ставку. Всегда исключение Господдержка 2020 (она же льготная) - по ней запрещено в ипотеку больше 6млн.р для всех регионов РФ без исключений. Давайте разберем подробнее ИЖС в Библиотеке, так как там представлены все банки, которые работают с ИЖС и объем информации просто огромный. |
Уступка ипотеки. Лизинг. Рассрочка
Уступка ипотеки
На сегодняшний день такая программа есть только в банке Сбербанк. В Библиотеке она актуализируется.
Что по ней главное
Что по ней главное
- распространяется только на рыночные программы, ипотечные программы с господдержкой (вообще никакие) так переуступить нельзя;
- уступается только остаток долга продавца;
- ставка и срок кредита продавца сохраняются. Уменьшить срок кредита нельзя, только после того, как банк переведет ипотеку продавца на заемщика, тогда можно будет через ЧДП уменьшить срок;
- фактически не требуется первоначальный взнос, так как банк считает, что Заемщик (он же покупатель) как бы уже внес первоначальный взнос продавцу. То есть, разница между суммой уступаемого долга и суммой, указанной в ДКП, банк как бы считает первоначальным взносом.
Лизинг в недвижимости
В России практика Лизинга в недвижимость практически отсутствует, так как сам продукт весьма специфичный. По сути, компания, которая предоставляет жилую недвижимость в лизинг выкупает ее и потом условно сдает ее в аренду покупателю длительный период времени. Эти арендные платежи уже с учетом процентов являются платежами за квартиру.
Минусы лизинга
Минусы лизинга
- право собственности будет оформлено только после окончания всех выплат;
- ставка рыночная, ипотечные программы с господдержкой не работают;
- нельзя получить налоговые вычеты, так как налоги платит лизинговая компания;
- максимальный срок - 10ть лет;
- в случае банкротства лизинговой компании можно потерять недвижимость
- по сути плюсов -то и нет.
- возможно более лояльный подход к кредитной истории. Это не значит, что дадут всем, это значит, что на некоторые огрехи возможно закроют глаза.;
- возможно более низкий первоначальный взнос или по индивидуальному согласованию его отсутствие
Рассрочка
Рассрочка в недвижимости на сегодняшний день такая
- Рассрочка от застройщика. Это когда берешь квартиру не в ипотеку, а в рассрочку, то есть, есть какие-то наличные и хочется их припарковать по разным причинам в бетон, а кредитная история мешает взять ипотеку, тогда велкам в рассрочку.
- срок рассрочки как правило до ввода дома в эксплуатацию, а это от года до трех лет. То есть за этот срок нужно заплатить всю сумму кредита;
- первоначальный взнос может быть выше, чем при ипотеке;
- стоимость квартиры в рассрочку как правило у застройщиков выше, так как такой продукт для застройщика менее выгодный и более рискованный;
- плюсов, за исключением возможности купить недвижимость с плохой кредитной историей или бывшему банкроту особых перед ипотекой по большому счету-то и нет.
- Рассрочка от продавца не застройщика. Такая рассрочка тоже имеет место быть.
- если у покупателя будут в будущем проблемы с финансами, то продавцу будет сложно выгнать покупателя из дома, так как право собственности будет уже оформлено, а деньги в полном объеме не будут им получены;
- как правило такой продукт, если и используют, то на вторичном рынке, а это значит, что ставка будет рыночная и ипотечные программы с господдержкой применить будет нельзя
Программа курса
- ПДНРазбираем показатель долговой нагрузки и почему он так важен банкам?
- Портрет заемщикаРазбираем типы и виды Портрета заемщика. Важные нюансы.
- Анализ КИРазбираем кредитную историю и то, что на нее влияет.
- Платежеспособность и занятостьРазбираем как с ними работать и подтверждать
- РаботодательПочему важно проверять работодателя?
- СубсидииРазбираем актуальные субсидии и их применение
- Семья и долиРазбираем как выделить доли или вывести супругов из кредитного договора или из заявки на ипотеку
- Ипотеки с господдержкойДелаем акцент на актуальном
На чем можно зарабатывать?
Некоторые банки платят КВ за некоторые ипотечные программы. В Библиотеке сейчас идет большое обновление, так как у банков тоже идет обновление
КВ застройщики
Многие застройщик в России платят КВ за клиентов. Есть регламенты по которым нужно продавать, не нарушая их можно зарабатывать.
КВ страховые компании
Большинство страховых компаний России платят за ипотечное страхование. Мы пока даем возможность заработать с нами на КВ.
КВ на обновлении
КВ на обновлении
КВ клиенты
Библиотека-брокера.рф с февраля 2024г планирует открытие второго направления procredity.ru - у всех, кто пройдет обучение будет возможность работать через эту платформу, получая оплату за свои услуги
Основатели Библиотеки
Не просто теоретики, но и практики. За плечами которых уже не одна сотня сделок. Просто стань частью команды, чтобы убедиться
- Каляева Анна
- Манаева Кристина
В Библиотеке есть актуальные ставки по многим ипотечным программам по большинству банков России. Помимо этого, в Библиотеке есть требования к Портрету заемщика и его кредитной истории. Библиотека может подсказать в каких банках можно выделить доли детям сразу, а в каких после погашения ипотеки. Помимо этого, в Библиотеке на сегодняшний день собрана самая большая база банков, которые дают ипотеку на ИЖС (строительство дома). По сути, Библиотека - это огромный справочник (база знаний) по ипотечным продуктам большинства банков России. Библиотека позволяет в режиме онлайн получать информацию, необходимую для работы ипотечного брокера или специалиста рынка недвижимости. Благодаря ей, вам теперь не нужно искать информацию по разным сайта в интернете, в Библиотеке хранится и постоянно актуализируется бОльшой объем информации. Мы стараемся держать руку на пульсе постоянных изменений и ужесточающихся требований банков к заемщикам.
На курсе вы узнаете, что такое
- Показатель долговой нагрузки и почему он так важен, особенно сейчас?
- Типы и виды портретов заемщика и как с ними хотя бы начать работать (черный/серый/белый. ИП/СБ/САМ)?
- Узнаете, что такое кредитная история, где она хранится и что на нее влияет, а так же узнаете, что можно сделать в некоторых случаях, чтобы начать ее улучшать?
- Поймете какие виды занятости и подтверждения дохода есть и как их подтверждать?
- Узнаете для чего нужно проверять работодателя и главное в каких случаях?
- Научитесь правильно готовить пакет документов для одобрения заемщика и объекта недвижимости.
- Поймете как можно применять некоторые субсидии, в частности, материнский капитал.
- Узнаете, как можно вывести супруга из сделки или действующего кредитного договора.
- То есть курс даст вам как минимум основы ипотечного брокериджа, вы поймете кого и куда можно подать, как подтверждать доход и занятость, как работать с первоначальным взносом, в том числе, если его нет и многие другие фишки и нюансы, которые помогут вам реально быстро окунуться в профессию и начать более качественно помогать вашим клиентам обретать свои дома.
Комбо-калькулятор - это калькулятор банка, который позволяет посчитать размер ежемесячного платежа по смешанной ставке. Его используют в тех случаях, когда суммы денежных средств в рамках выделенных лимитов по ипотечной программе с государственной поддержкой не хватает, то есть заемщик хочет взять больше, чем положено по программе. В этом случае, заемщик может сумму сверх лимита взять по рыночной ставке, а благодаря комбо-калькулятору, он узнает каким будет его платеж. На данный момент Комбо-калькуляторы банками обновляются. Важно! По Господдержке 2020 никакие Комбо схемы больше не возможны, только суммы в рамках согласованных лимитов.
Папка агента - это большая база документов на многие случаи жизни. В ней хранятся документы для подачи заявки, анкетирования клиентов. Документы от банков - типовые формы заявок, согласий. Помимо этого, в ней можно найти образцы договоров купли-продажи, договоров подряда, брачных договоров, нотариальных согласий и так далее. Папка агента постоянно пополняется различными документами, в том числе и тем, которые присылаете вы. По сути, Папка агента - это большой архив актуальных документов для работы с банками и вашими клиентами. Доступна бесплатно для читателей нашей Библиотеки. Доступ предоставляется только зарегистрированным пользователям Библиотеки.
- Доступ к Библиотеке в течении суток, после того как программа верифицирует вас.Бесплатный доступ программа может давать дольше, так как проверяет в том числе айпи адреса. После проверки, программа даст доступ, который будет действовать не с момента регистрации, а с момента фактического подключения.
- Доступ к Папке агента получают только те у кого есть платный доступ в Библиотеку.
- После того, как бесплатный доступ закончится, программа автоматически закроет вам доступ в Библиотеку, при этом доступ в Папку агента сохранится.
- Активировать новый доступ можно за отдельную плату. Стоимость доступа 799р в месяц.
